باكستان تترقب إطلاق أول بنك رقمي الشهر الحالي

من المرتقب أن يصبح "تي أيه جي إنفويشن"(TAG Innovation Pvt) أول بنك رقمي في باكستان، عندما يبدأ عملياته خلال يونيو الجاري في خامس دولة في العالم من حيث عدد السكان، ولا يمتلك 70% من البالغين فيها حسابات مصرفية.

قال الرئيس التنفيذي لـ "تي أيه جي" طلال جوندال في مقابلة إن الشركة الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ومقرها إسلام أباد ستنطلق بعدد محدود من العملاء، وتبدأ عملياتها التجارية في غضون شهرين إلى ثلاثة أشهر، حيث تستهدف جذب ملايين العملاء في السنوات القليلة الأولى.

جمعت الشركة حوالي 5.5 مليون دولار من التمويل الأساسي، مما يجعلها واحدة من أكبر خمس صفقات في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا وباكستان، وفقا لبيانات "كرونشباس" (Crunchbase).

قادت جولة التمويل "كوايت كابيتال مانجمنت" (Quiet Capital Management) و"ليبرتي سيتي فينشرز" (Liberty City Ventures) و" فاتيما غوبي فينشرز" (Fatima Gobi Ventures).

كما تلقت "تي أيه جي" استثمارات إستراتيجية من شركاء مثل "أندريسن هورويتز" (Andreessen Horowitz) و"خوسلا فينشرز" (Khosla Ventures LLC) و"كنان بارتنرز" (Canaan Partners) و"عماد أخوند" المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لـ "ميركوري" وهو بنك للشركات الناشئة، (Mercury's Immad Akhund).

فقر الخدمات

تنضم "تي أيه جي" إلى الشركات الناشئة الأخرى العاملة في مجال المدفوعات الرقمية، وجمع الأموال، مع انطلاق البنوك الرقمية بالأسواق الناشئة، حيث يفتقر الملايين الوصول إلى الخدمات المصرفية.

وقالت " رازورباي" (Razorpay)، وهي شركة هندية ناشئة تسهل المدفوعات الرقمية، إنها جمعت 160 مليون دولار في أبريل، بينما جمع تطبيق " تيلدا" (Telda) المالي الرقمي في مصر 5 ملايين دولار الشهر الماضي.

يوجد في باكستان ثالث أكبر عدد من البالغين الذين لا يتعاملون مع البنوك على مستوى العالم، حيث يتواجد بها حوالي 100 مليون شاب بدون حساب مصرفي، وفقا للبنك الدولي.

لا يملك حوالي 70% من سكان باكستان حسابات مصرفية، وفقا لرضا جفري، رئيس أبحاث الأسهم في " انترماركيت سيكوريتيز ليمتد" (Intermarket Securities Ltd).

يشتكي العملاء المحتملون من عملية التوثيق التي تستغرق أوقاتا طويلة وزيارات ضرورية متعددة للفروع لفتح حساب.

وقال جوندال: "في باكستان، النظام منهار.. بعض البنوك ليس لديها حتى تطبيق مصرفي. الوضع سيئ".

تخطط "تي أيه جي" لتبسيط الأمر مع العملاء المحتملين الذين يحتاجون فقط إلى نسخة من بطاقة الهوية الوطنية الخاصة بهم وصورة شخصية. قال جوندال إنه سيتم فتح الحسابات المصرفية في غضون ثلاث دقائق.

حصلت الشركة الناشئة على ترخيص مؤقت من البنك المركزي الباكستاني في 2020، لإدارة الأموال إلكترونيا، ما يسمح بتقدم الخدمات المصرفية الأساسية مثل التحويل النقدي والتسوق عبر الإنترنت وبطاقة الخصم.

قال محافظ البنك المركزي الباكستاني رضا باقر في أبريل إنه يرحب بانطلاق البنوك الرقمية في البلاد، بما في ذلك البنوك الرقمية الكاملة والبنوك الأصغر لتشكيل الصناعة المصرفية بصورة بناءة.