انخفاض الإقراض المصرفي الأميركي بأكبر قدر على الإطلاق

تقلّص إقراض البنوك الأميركية بأكبر قدر على الإطلاق في الأسبوعين الأخيرين من مارس، مما يشير إلى تشدّد كبير بشروط الائتمان في أعقاب العديد من الانهيارات المصرفية البارزة التي تهدد بإلحاق الضرر بالاقتصاد.

أظهرت بيانات مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأخيرة أنَّ إقراض البنوك التجارية انخفض بنحو 105 مليارات دولار في الأسبوعين المنتهيين في 29 مارس. ويُعزى الانخفاض بأكثر من 45 مليار دولار في الأسبوع الأخير بشكل أساسي إلى انخفاض القروض من البنوك الصغيرة.

كان التراجع في إجمالي الإقراض في النصف الأخير من مارس واسع النطاق، وشمل قروضاً عقارية أقل، بالإضافة إلى قروض تجارية وصناعية.

تباطؤ الإقراض سينهي دورة رفع أسعار الفائدة

وأظهر التقرير أيضاً انخفاض ودائع البنوك التجارية 64.7 مليار دولار في الأسبوع الأخير، مسجلاً الانخفاض العاشر على التوالي الذي عكس بشكل أساسي تراجعاً في البنوك الكبيرة.

ويأتي هذا التراجع الكبير في الإقراض في أعقاب انهيار العديد من المصارف، ومنها: "سيليكون فالي" و"سيغنتشر".

يراقب الاقتصاديون عن كثب ما يسمى بتقرير الاحتياطي الفيدرالي "إتش.8"، الذي يقدّم تقديراً إجمالياً للميزانية العمومية الأسبوعية لجميع البنوك التجارية في الولايات المتحدة لقياس أحوال الائتمان. وأدى انهيار بنوك في الآونة الأخيرة إلى تعقيد جهود البنك المركزي لخفض التضخم دون دفع الاقتصاد إلى الركود.

زيادة التحفظ في الإقراض

انخفض مؤشر اتحاد المصرفيين الأميركيين لأوضاع الائتمان، يوم الخميس، إلى أدنى مستوى منذ بداية جائحة كورونا، مما يشير إلى أنَّ خبراء الاقتصاد لدى البنوك يرون أنَّ ظروف الائتمان تضعف خلال الأشهر الستة المقبلة. نتيجة لذلك؛ من المرجح أن تصبح البنوك أكثر حذراً بشأن تقديم الائتمان.

جيمي ديمون من "جيه بي مورغان" قال إنَّ الأزمة المصرفية جعلت الركود أكثر احتمالاً. واعتبر الرئيس التنفيذي للبنك في خطاب سنوي أنَّ انهيار عدد من المصارف في الآونة الأخيرة "أثار الكثير من التوتر في السوق، ومن الواضح أنَّه سيتسبب في تشديد الأوضاع المالية إلى حد ما، حيث تصبح البنوك وجهات الإقراض الأخرى أكثر تحفظاً".

رئيس "جيه بي مورغان": أزمة المصارف الأميركية رفعت احتمالات الركود

تقرير مجلس الاحتياطي الفيدرالي أظهر أنَّه وفقاً لحجم البنك، انخفض الإقراض 23.5 مليار دولار في أكبر 25 بنكاً مسجلاً محلياً في الأسبوعين الأخيرين، وتراجع 73.6 مليار دولار في البنوك التجارية الأصغر خلال الفترة نفسها. وتقلص الإقراض من قبل المؤسسات الأجنبية في الولايات المتحدة 7.5 مليار دولار.

يمثل أكبر 25 بنكاً محلياً ما يقرب من ثلاثة أخماس الإقراض، بالرغم من أنَّه في بعض المجالات الرئيسية -ومنها العقارات التجارية- تعد البنوك الصغيرة أهم موفري الائتمان.